Με θετικό ρυθμό κινήθηκαν τα μεγέθη 9μηνου της Τράπεζας Κύπρου, με αύξηση τόσο των καθαρών κερδών όσο και των εσόδων από τόκους. Η τράπεζα σκοπεύει να καταβάλει σε μέρισμα το 50% των κερδών της για το 2024.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας, τα βασικά μεγέθη της έχουν ως εξής:
• Νέος δανεισμός: Ισχυρός νέος δανεισμός ύψους €1,7 δισ., αυξημένος κατά 9% σε ετήσια βάση.
• Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων: Χαρτοφυλάκιο ύψους €10 δισ., αυξημένο κατά 3% από τον Δεκέμβριο του 2023.
• Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE): Στο 22,9%.
• Καθαρά έσοδα από τόκους: Στα €624 εκατ., αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα για το γ’ τρίμηνο του 2024 παρέμειναν ισχυρά στα €204 εκατ., παρά τη μείωση των επιτοκίων κατά 25 μ.β.
• Λειτουργικά έξοδα: Στα €266 εκατ., αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση, επηρεασμένα από τον πληθωρισμό.
• Δείκτης κόστους προς έσοδα: Διατηρείται χαμηλός στο 32%. Για το γ’ τρίμηνο ανήλθε στο 35%, περιλαμβάνοντας το κόστος ενός Σχεδίου Εθελούσιας Αποχώρησης.
• Κέρδη μετά τη φορολογία: Στα €401 εκατ., αυξημένα κατά 15% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων €131 εκατ. αφορούν το γ’ τρίμηνο του 2024.
• Βασικά κέρδη ανά μετοχή: Στα €0,90 για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 (σε σύγκριση με €0,78 για την αντίστοιχη περσινή περίοδο).
• Μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ): Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώθηκε στο 2,4% (ή 0,1% μετά τις πιστωτικές ζημιές), με δείκτη κάλυψης ΜΕΔ στο 96%.
• Πιστωτικές ζημιές δανείων: Χρέωση ύψους 29 μ.β.
• Καταθετική βάση: Στα €20 δισ., αυξημένη κατά 4% σε ετήσια βάση και κατά 1% σε τριμηνιαία βάση.
• Ρευστότητα: Υψηλή, με €7,5 δισ. τοποθετημένα στην ΕΚΤ.
• Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας: Στο 18,6% και 23,7% αντίστοιχα. Συμπεριλαμβανομένων των κερδών γ’ τριμήνου και την πρόβλεψη διανομής 50%, ο CET1 αυξάνεται σε 19,1% και ο συνολικός δείκτης σε 24,3%.
• Δημιουργία κεφαλαίων (CET1): Υψηλή, στα 355 μ.β. για το εννεάμηνο, εκ των οποίων περίπου 140 μ.β. στο γ’ τρίμηνο.
Η τράπεζα στοχεύει σε ποσοστό διανομής 50% για το 2024, στο ανώτατο όριο της πολιτικής της. Επίσης, η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ανήλθε στα €5,566 στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, αυξημένη κατά 20% σε ετήσια βάση. Τον Σεπτέμβριο, πραγματοποιήθηκε η εισαγωγή των μετοχών της στο Χρηματιστήριο Αθηνών και η διαγραφή από το Χρηματιστήριο Αξιών Λονδίνου, ενισχύοντας τη ρευστότητα και την παρουσία της στις αγορές.
Σχόλια Διοίκησης
«Συνεχίζουμε να επιτυγχάνουμε ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα και να παραμένουμε σε καλή θέση για σταθερή κερδοφορία καθώς μεταβαίνουμε σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων. Για έβδομο συνεχόμενο τρίμηνο, σημειώσαμε ROTE άνω του 20%, παρά την αύξηση της κεφαλαιακής μας βάσης. Συνολικά, για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, καταγράψαμε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €401 εκατ., βασικά κέρδη ανά μετοχή €0,90 και ROTE 22,9%. Οι δείκτες CET1 και Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας παραμένουν ισχυροί, ενώ η απαίτηση για εποπτική έγκριση διανομής μερίσματος αναμένεται να αρθεί τον Ιανουάριο του 2025. Η κυπριακή οικονομία δείχνει ανθεκτικότητα και αναμένεται να αναπτυχθεί κατά 3,7% το 2024, υπερβαίνοντας τον μέσο όρο της Ευρωζώνης.»
Ο στόχος για υψηλό ROTE σε επίπεδο CET1 15% διατηρείται για το 2025. Με τα ισχυρά αποτελέσματα του 2024, θα επανεξεταστούν όλοι οι οικονομικοί στόχοι και η πολιτική διανομής μας.
